Login
HOME
Articles
Articles Detail
เทคนิคผ่อนบ้านอย่างไรให้หมดเร็ว
จิตติมา ยอดปราง
20 Nov 2020
ที่มา :
สมาคมนักวางแผนการเงินไทย
เขียนโดย : จิดาภา สีม่วง นักวางแผนการเงิน CFP®
ภาพประกอบ :
https://freepik.com/
======================================
"บ้านคือวิมานของเรา" แต่หนี้บ้านถือเป็นภาระหนี้หลักของคนส่วนใหญ่เช่นกัน สิ่งที่ตามมาคือภาระที่รับผิดชอบผ่อนชำระหนี้ยาวนานมากกว่า 20 ถึง 30 ปี จนบางครั้งมีคำพูดปนขำขันว่า "เป็นหนี้บ้าน ต้องผ่อนยันลูกบวช"
เพื่อให้ภาระเรื่องหนี้บ้านหมดไปอน่างรวดเร็ว ขอนำเสนอ 3 เทคนิคง่ายๆ เพื่อการผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้น ได้แก่
เทคนิคที่ 1 ศึกษาให้รู้ ก่อนกู้และทำสัญญา
- ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จากทุกแหล่ง เพื่อหาต้นทุนดอกเบี้ยที่เหมาะสมก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน
- ควรศึกษาค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมต่างๆ อาทิเช่น ค่าประเมิน ค่าโอน รวมถึงเบี้ยประกันคุ้มครองภาระสินเชื่อ เป็นต้น เพื่อหาต้นทุนรวมทั้งหมดก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน
- ควรพิจารณาระยะเวลาและเงื่อนไขการผ่อนชำระ เพื่อจะได้วางแผนการชำระหนี้ ให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ของท่าน
เทคนิคที่ 2 ผ่อนชำระตามเป้าหมาย อยากสบายในกี่ปี
มี 3 วิธีชำระหนี้แบบง่ายๆ สบายใจ สบายกระเป๋า
* ขอนำเสนอตัวอย่าง*
นาย ก. มีเงินเดือน เดือนละ 60,000 บาท บริษัทมีโบนัสขั้นต่ำทุกปี 1 เดือน ภาระหนี้ 3 ล้านบาท จะต้องผ่อนชำระงวดละ 19,329 บาท ต้องใช้ระยะเวลา 25 ปี จึงจะชำระหนี้หมด
วิธีที่ 1
>> ชำระเงินต้นเพิ่มด้วยโบนัสปีละครั้ง นำโบนัส 60,000 บาทชำระเพิ่ม หนี้จะชำระหมดภายในเวลา 16 ปี 2 เดือน
วิธีที่ 2
>> ชำระเงินต้นเพิ่มรายเดือน ผ่อนชำระเพื่อทุกเดือน เดือนละ 5,000 บาท จะชำระหมดภายในเวลา 16 ปี
วิธีที่ 3
>> ชำระโดยใช้วิธีที่ 1 และ 2 ผสมกัน หนี้จะชำระหมดภายในระยะเวลา 12 ปี
ซึ่งทั้ง 3 วิธี สามารถช่วยในการผ่อนชำระเงินต้นให้หมดเร็วขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยได้ทันที
เทคนิคที่ 3 วางแผน Refinance หรือ ปรับแผนด้วย Retention
เมื่อผ่อนสินเชื่อบ้านกับธนาคารครบ 3 ปี อัตราดอกเบี้ยบ้านส่วนใหญ่จะปรับขึ้น จึงควรวางแผนหาช่องทางลดดอกเบี้ยโดยมีเทคนิคดังนี้
1. Refinance เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย
แต่ต้องคำนวณเรื่องค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่จะเกิดขึ้นด้วย เช่น ค่าธรรมเนียมการจดจำนอง, ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ อัตราเบี้ยประกันคุ้มครองภาระหนี้ เป็นต้น หากคำนวณและต้นทุนดอกเบี้ยลดลง หรือมีเงื่อนไขอื่นดีกว่า จึงค่อยตัดสินใจ Refinance
2. เจรจากับธนาคารเดิมเพื่อขอปรับลดอัตราดอกเบี้ย (Re-tention)
ในกรณีที่มีประวัติการผ่อนชำระดี ธนาคารยินดีเสมอที่จะเลือกเก็บลูกค้าเก่าไว้ เพราะต้นทุนการหาลูกค้าใหม่สูงกว่าการรักษาลูกค้าเก่า
เป็นอย่างไรกันบ้างครับ ภาระหนี้บ้านที่เกิดขึ้นนั้น หากเรามีการวางแผนการเงินที่ดี มีวินัยในการผ่อนชำระ ระมัดระวังไม่ก่อหนี้จนเกินตัว การใช้เทคนิคการผ่อนหนี้ให้หมดเร็วข้างต้น จึงเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการวางแผนการเงิน เพื่อให้บ้านเป็นวิมานของเราต่อไป
::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::
:: หนังสือแนะนำ ::
รวยทั้งชาติเพราะฉลาดเรื่องเงิน
คนทั่วไปหาเงิน คนฉลาดให้เงินมาหา
How to be เศรษฐีพอเพียง
::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::
:: บทความแนะนำ ::
-
จัดพอร์ตให้เหมาะกับคน 3 GEN
-
ใช้จ่ายอย่างไร...เมื่อมีลูก
-
ภารกิจพิชิตหนี้
-
สุขภาพการเงินของเราแข็งแรงดีหรือยัง
:::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::
เปิดโลกการเรียนรู้ สู่การลงทุน ผ่านคลังความรู้ขนาดใหญ่ ที่มีหนังสือกว่า 20,000 เล่ม ได้ที่ห้องสมุดมารวย ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยแห่งใหม่ บนถนนรัชดาภิเษก ติดกับสถานฑูตจีน เปิดให้บริการทุกวัน เดินทางสะดวกโดยรถไฟฟ้าใต้ดิน ลงสถานีศูนย์วัฒนธรรมฯ ทางออก 3 ติดตามความรู้ที่น่าสนใจ กิจกรรม และหนังสือใหม่ของห้องสมุดคลิก
http://www.maruey.com
SHARE ON SOCIAL MEDIA
Popular Articles
10 ขั้นตอนสอนลูก…เรื่องเงิน
Jul 30, 2020
ธุรกิจขยะเงินล้าน
Jan 10, 2019
7 ทีเด็ดแพรวพราวให้ออมแล้วมีเงินใช้ไปจนเกษียณ
Sep 17, 2020
Recommended
วางแผนจัดการเงิน ควบคุมค่าใช้จ่าย
Jan 21, 2021
10 ขั้นตอนสอนลูกสู่อิสรภาพทางการเงินแบบเ..
Jan 21, 2021
เทคนิคผ่อนบ้านอย่างไรให้หมดเร็ว
Nov 20, 2020
×
×
Choose option
Title
Digital edition
Paper edition
Price :
-
Add to shopping cart
×
Shopping cart
Manage cart
Continue shopping
Total unit :
-
Grand Total :
-
Payment method
Pay by Point
Pay by Paysbuy
Pay by PayPal
Check out